Sim, é possível conseguir um cartão de crédito mesmo estando com o nome negativado. Isso por que existem alguns cartões que não fazem consulta ao SPC, Serasa ou outro birô de crédito.
E alguns que fazem esse tipo de consulta, ainda assim, conseguem aprovar algumas pessoas. No entanto, o limite inicial costuma ser baixo, nesse caso o ideal é ir conquistando mais limite à medida que vai pagando as faturas em dia.
A aprovação mesmo com o nome negativado acontece por conta que os emissores utilizam de diversas outras fontes de consulta para assim conseguir conceder limite de crédito.
Por isso, mesmo com o nome negativado é preciso pagar suas contas em dia e manter seu cadastro atualizado e, o mais importante, procurar limpar seu nome para o emissor saber que você está tentando pagar suas contas. Com isso, aumenta suas chances de aprovação.
Os tipos de cartão que costumam aprovar sem consultar o SPC e o Serasa são os cartões pré-pagos e cartões consignados, já que esses conseguem garantias para o limite oferecido.
Não está conseguindo ser aprovado no cartão de crédito? Uma dica é abrir conta no banco e começar a movimentar a conta, pagar contas e fazer transferências, pois isso ajuda a construir relacionamento. Assim, com o tempo será liberado a função crédito.
Um ótimo banco para você conseguir construir relacionamento é o Cartão Santander SX. Para resumir, segue algumas dicas que aumentam suas chances de conseguir um cartão mesmo estando negativado:
- Procure negociar e quitar suas dívidas;
- Pague suas contas em dia;
- Mantenha seu cadastro atualizado nos birôs de crédito;
- Abra uma conta em banco e comece a movimentar seu dinheiro no banco;
- Utilize o cartão de crédito aprovado mesmo com limite baixo.
Qual cartão de crédito para negativado é aprovado na hora?
Nem todos os cartões de crédito têm a resposta da sua aprovação de forma imediata, por isso, dentre os cartões mostrado acima, alguns deles têm a resposta de aprovação na hora:
- Santander SX;
- C6 Bank;
- PagBank;
- Nubank.
Qual o melhor cartão de crédito para negativado?
Como mostrado neste artigo, não existe uma única melhor opção, pois o ideal é buscar o melhor cartão que se adequa mais ao seu perfil.
O que vemos em comum é que a maneira mais fácil de conseguir um cartão de crédito para negativado com limite é buscando uma opção de cartão consignado.
Neste sentido, um cartão de crédito consignado consegue atrelar o limite de crédito ao seu salário. Sendo assim, não é preciso consultar seu nome.
Tipos de cartões para quem tem o nome sujo
Com o objetivo de que pessoas negativadas também tenham acesso a crédito, foram criadas duas modalidades de cartões de crédito pelas instituições financeiras.
Essas modalidades diminuem o risco de não pagamento, enquanto facilitam a liberação de crédito para você!
Crédito Consignado
Por mais que seja uma boa opção para pessoas negativadas, nem todo mundo pode ter acesso ao cartão de crédito consignado.
Pois, como parte do pagamento é realizado de forma indireta, sua fatura é abatida direto da folha de pagamento ou benefício do usuário.
Existem algumas especificações para solicitá-lo, onde o solicitante precisa ser:
- Funcionário público;
- Aposentado;
- Funcionário das Forças Armadas;
- Pensionista do INSS;
- ou trabalhar como CLT em alguma empresa privada.
Ou seja, você precisa fazer parte de um desses grupos para conseguir seu cartão sem consultar o nome.
Por outro lado, a instituição financeira pode realizar uma breve análise de crédito, para determinar qual será o limite disponibilizado.
Crédito pré-pago
Essa opção é ideal para quem está com o nome sujo e não pretende acumular dívidas. Isso porque a única exigência para conseguir sua aprovação é ter um CPF válido.
Ou seja, o solicitante não passará por uma análise de crédito ou de renda para ter o cartão aprovado.
E ainda por cima não é obrigatório ter uma conta bancária!
Ao utilizar seu cartão pré-pago ao inserir seus dados em algum site, seu funcionamento é bem semelhante a um cartão tradicional.
Entretanto, a diferença está na forma em que o pagamento é realizado, sendo feito antes de ter um limite preestabelecido com pagamento da fatura ao final do mês.
Esse cartão é recarregado via boleto, depósito ou transferência, e então o limite é disponibilizado.
Vale lembrar, ainda, que o cartão de crédito pré-pago não permite o parcelamento de compras, já que não existe a garantia de que existirá limite nos próximos meses.
Sendo assim, é de extrema importância que o usuário se atente quanto à taxa de adesão, recarga, mensalidade, anuidade e saques.
Como solicitar um cartão para negativado pela internet?
É possível solicitar seu cartão de forma digital, por meio de sites ou aplicativos.
Todavia, caso você prefira, também é possível fazer a solicitação pelo telefone ou de forma presencial, caso a opção de cartão escolhida não seja de um banco 100% digital.
Pensando nisso, separamos algumas dicas de segurança durante a solicitação:
Veja se realmente precisa de um cartão
Para pessoas negativadas, o cartão de crédito pode ser uma ferramenta financeira dispensável.
Por isso, avalie sua situação financeira antes de solicitar um cartão de crédito, e veja se você possui condições de controlar seus gastos mesmo negativado.
Fora as opções de cartões pré-pagos, você pode correr o risco de perder o controle dos seus gastos, e acabar contraindo dívidas com taxas de juros extremamente altas.
Então, reflita se na sua condição atual um cartão de crédito é realmente necessário, e use-o somente quando for preciso.
Analise os custos envolvidos
Após escolher uma opção interessante, não se esqueça de analisar os custos que estarão envolvidos no seu uso.
Você precisa entender muito bem as condições do que se foi contratado, como por exemplo, juros e tarifas, para evitar preocupações futuras.
Cuidado ao informar seus dados
Durante a solicitação do cartão de crédito pela internet, é fundamental que você informe seus dados pessoais somente a sites confiáveis.
Certifique-se de que o domínio do site acessado é o mesmo do site principal do banco.
Além disso, verifique o lado superior esquerdo da barra do navegador, e veja se você consegue encontrar um cadeado no começo do link.
Dicas para se livrar das dívidas de uma vez
Existem algumas boas práticas para você se livrar das suas dívidas e alcançar uma segurança financeira.
Confira abaixo algumas dicas práticas que separamos para lhe ajudar nesse processo:
Levantamento das dívidas
Antes de tudo, você precisa identificar suas dívidas e conhecê-las!
Portanto, aqui faremos uma pesquisa completa, levantando dados específicos das dívidas, como:
- Tipo de dívida;
- Credor;
- Valor inicial e atual;
- Custo efetivo total (juros + taxas);
- Quantidade de meses.
Tenha um plano
Depois de elencar todas as despesas, é importante definir um planejamento financeiro para conseguir se livrar das dívidas.
Defina uma prioridade, e entenda qual dívida deve ser paga primeiro.
Nós aconselhamos que sejam priorizadas as dívidas com maiores taxas de juros, como é o caso do cheque especial ou rotativo.
Dessa forma, você evita que suas dívidas aumentem exponencialmente e perca o controle das coisas.
Negocie com seu credor
Em seguida, finalmente chegou a hora de negociar com seu credor!
Essa etapa é muito importante, e deve ser feita com cuidado, para que você consiga diminuir o valor da dívida e tornar ela mais palpável a sua realidade.
Você vai se impressionar com as possibilidades de uma boa negociação, mas lembre-se de que você só deve partir para essa fase se você se comprometer com o que de fato pode cumprir.
Vale a pena ter um cartão de crédito estando negativado?
Possuir um cartão de crédito, mesmo com o CPF negativado é uma grande vantagem.
Isso porque diversos serviços básicos como recarga de celular, serviços de assinatura ou até mesmo solicitar carros de aplicativos se tornam possíveis com um cartão de crédito.
Além disso, existem opções que garantem taxas de juros inferiores, como é o caso do cartão de crédito consignado.
Portanto, possuir um cartão de crédito para negativados significa ter acesso a uma série de benefícios para lhe ajudar a manter o controle de suas finanças pessoais.
No entanto, vale lembrar que é sempre importante possuir um bom controle financeiro na hora de se livrar das dívidas.
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